„Konstantdarlehen bieten Ihnen die höchstmögliche Planungssicherheit, denn Sie zahlen über die gesamte Finanzierungsdauer eine gleichbleibende Rückzahlungsrate - ohne Risiko. Das Konstantdarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bausparvertrag. Die Zins-Garant Modelle (Konstantdarlehen - Baudarlehen mit Tilgungsaussetzung durch Bausparvertrag) laufen in 2 Phasen ab“
- Sie erhalten Zinsgarantie von Anfang an
- Feststehende Raten über die gesamte Finanzierungslaufzeit - Zins Garant bedeutet für Sie Sicherheit und Planbarkeit vom ersten bis zum letzten Tag
- Einbau der staatlichen Förderung und VL möglich - Sie können jederzeit Sondertilgungen erbringen
- Sonderzahlungen im Bauspardarlehen unbegrenzt möglich - Sie bekommen Gesamtfinanzierungen bereits ab 30.000 Euro
- Darlehen für Modernisierung ohne Grundschuld bis 30.000 Euro - Sie erhalten KFW Darlehen mit 0,25% Zinsrabatt dazu
- Finanzierung von Photovoltaik Anlagen
Alte Leipziger Konstantmodelle Zins Garant 15/21/28 |
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Vorausdarlehensmodell |
Zins-Garant 21 |
Zins-Garant 28 |
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Sollzinssatz Vorausdarlehen |
3,15 % nominal |
3,55 % nominal |
Gesamt-Effektivzins |
3,74 % (bei 1 % |
3,97 % (bei 1 % Abschlussgebühr) für die Gesamtlaufzeit von 28 J |
Zinsbindung |
10 Jahre 1 Monate (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
14 Jahre 6 Monate (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
Beleihungsauslauf |
Bis 72 % des Verkehrswertes ab 200.000 Euro - 0,1% Zinsabschlag |
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Darlehenshöhe |
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Sondertilgung |
bis 5.000 Euro der Vorausdarlehenssumme pro Jahr |
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KfW-Sonderprogramme |
Kombinationen mit KfW-Sonderprogrammen (mit Zinsabschlag 0,25 %) bis 72 % des Verkehrswertes möglich |
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Vorausdarlehensmodell |
Zins-Garant 15 Modernisierung bis 30.000 ohne Grundschuldeintragung |
Zins-Garant 21 Photovoltaik-Anlagen |
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Sollzinssatz Vorausdarlehen |
3,99 % nominal |
3,99 % nominal |
Gesamt-Effektivzins |
4,46 % (bei 1 % |
4,39 % (bei 1 % Abschlussgebühr) für die Gesamtlaufzeit von 21 Jahre und 3 M |
Zinsbindung |
7 Jahre 6 Monate (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
10 Jahre 1 Monate (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
Beleihungsauslauf |
Bis 72 % des Verkehrswertes |
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Darlehenshöhe |
ab 5.000 Euro Gesamtdarlehen |
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Sondertilgung |
bis 5.000 Euro der Vorausdarlehenssumme pro Jahr |
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KfW-Sonderprogramme |
Kombinationen mit KfW-Sonderprogrammen (mit Zinsabschlag 0,25 %) bis 72 % des Verkehrswertes möglich |
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Sparphase Konstantdarlehen bis Zuteilung:
Sie zahlen in dieser Phase monatlich Zinsen für das Vorausdarlehen und Sparbeiträge für den Bausparvertrag bis Zuteilung. Mit Zuteilung steht das Bausparguthaben und das zinsgünstige und zinsfeste Bauspardarlehen für die vollständige Ablösung des Vorausdarlehens bereit.
Darlehensphase Konstantdarlehen nach Zuteilung:
Sie zahlen das Bauspardarlehen mit monatlichen Zins- und Tilgungsbeiträgen zurück
Überraschungen im Konstantdarlehen ausgeschlossen
Besonderes Kennzeichen des Konstantdarlehens ist die gleichbleibende Rate: Die Zinsen für das Konstantdarlehen und die Besparung des Bausparvertrags entsprechen der späteren Zins- und Tilgungsrate des Bauspardarlehens.
Für das Konstantdarlehen werden lediglich Zinsen gezahlt, die für den Zeitraum der Sollzinsbindung festgeschrieben sind. Bei Auszahlung des Konstantdarlehens wird ein Teil des Nettodarlehensbetrags dem Bausparvertrag gutgeschrieben; die weitere Besparung des Bausparvertrags erfolgt mit einem gleichbleibenden Betrag, das Bausparguthaben wird mit dem tariflichen Guthabenzins verzinst. Die Tilgung des Konstantdarlehens erfolgt bei Zuteilung des Bausparvertrags durch das Bausparguthaben und das Bauspardarlehen.
Ein Konstantdarlehen darf ausschließlich für wohnwirtschaftliche Maßnahmen verwendet werden.
Lassen Sie sich von den Vorteilen des Bauspar-Konstantdarlehens überzeugen:
Sie haben die Möglichkeit, Ihre vermögenswirksamen Leistungen auf dem Bausparvertrag anzulegen und damit Ihre tatsächliche monatliche Zahlung weiter zu reduzieren, denn Ihre vermögenswirksamen Leistungen werden auf die Sparrate angerechnet.
Vater Staat fördert zusätzlich, denn innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen haben Sie Anspruch auf die staatliche Bausparförderung in Form von Arbeitnehmer-Sparzulage und/oder Wohnungsbauprämie.
Niedrige und garantiert feste Zinsen für den gesamten Finanzierungszeitraum schützen Sie vor bösen Überraschungen durch Zinsänderungen.
Ihre monatliche Rate bleibt während der gesamten Laufzeit bis zur kompletten Rückführung des Darlehens unverändert. Eine solide Planungsgrundlage
Unabhängigkeit durch die Kapitalmarktentwicklung
Was sind Konstantdarlehen?
Konstantdarlehen sind Finanzierungsangebote der Bausparkassen. Sie verbinden einen Bausparvertrag mit einem tilgungsfreien Vorausdarlehen.
Und wie funktionieren die Konstantdarlehen?
Das Prinzip ist relativ einfach: Wer 100.000 Euro benötigt, schließt einen Bausparvertrag über 100.000 Euro Bausparsumme ab, den er dann bespart. Gleichzeitig erhält man 100.000 Euro als tilgungsfreies Vorausdarlehen ausgezahlt. Dafür zahlz man ausschließlich die Zinsen. Ist der Bausparvertrag ausreichend bespart und zuteilungsreif, wird damit das Vorausdarlehen abgelöst. Der Bausparer zahlt dann nur noch die Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen.
Warum sind Konstantdarlehen evtl. besser sein als ein Annuitätendarlehen?
Stiftung Finanztest hat in einem Vergleich aufgefüht. Konstantmodelle sind deutlich günstiger als Annuitätendarlehen. Zudem können sie ohne Aufschlag nachrangig im Grundbuch abgesichert werden. Die monatlichen Raten und Zinsen sind für bis zu 31 Jahre sicher. Das gibt Planungssicherheit, denn Zinserhöhungen sind für die Laufzeit ausgeschlossen. Auch für Finanztest sind die Konstantdarlehen der Bausparkassen erste Wahl
Sind Konstantdarlehen unflexibel?
Sondertilgungen auf das Bauspardarlehen sind in beliebiger Höhe kostenlos möglich. Die Alte Leipziger erlaubt auch Sonderzahlungen in das Vorausdarlehen. Ihr Vorteil dadurch: Ihre mtl. Rate verringert sich sofort.