Konstantdarlehen mit einem Bausparvertrag – Konstant Darlehen
„Konstantdarlehen bieten Ihnen die höchstmögliche Planungssicherheit, denn Sie zahlen über die gesamte Finanzierungsdauer eine gleichbleibende Rückzahlungsrate – ohne Risiko. Das Konstantdarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bausparvertrag”
- Sie erhalten Zinsgarantie von Anfang an
– Feststehende Raten über die gesamte Finanzierungslaufzeit
- Konstant Darlehen bedeutet für Sie Sicherheit und Planbarkeit
– Einbau der staatlichen Förderung und VL möglich
- Sie können bei der Alten Leipziger jederzeit 5% Sondertilgungen erbringen
– Sonderzahlungen im Bauspardarlehen unbegrenzt möglich
- Sie bekommen Gesamtfinanzierungen bereits ab 25.000 Euro
– Darlehen für Modernisierung ohne Grundschuldeintragung bis 50.000 Euro
- Sie erhalten KFW Darlehen mit 0,1% Zinsrabatt dazu
– Finanzierung von Photovoltaik Anlagen
Gute Modelle am Markt – das Zins Garant der Alten Leipziger
| Vorausdarlehensmodell | Konstantmodell 20 | Konstantmodell 40 |
| 20 Jahre Laufzeit – konstante Rate | 40 Jahre Laufzeit – konstante Rate | |
| Sollzinssatz Vorausdarlehen bis 90% |
ab 3,50% Sollzins |
ab 3,55% Sollzins |
| Bauspardarlehen |
3,55 % Sollzins – Sonderzahlungen jederzeit möglich |
3,55 % Sollzins – Sonderzahlungen jederzeit möglich |
| Zinsbindung |
10 Jahre (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
20 Jahre (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
| Beleihungsauslauf |
bis 90% vom Objektwert
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| Darlehenshöhe |
ab 25.000 Euro Gesamtdarlehen – 4 Monate bereitstellungsfreie Zeit
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| Sondertilgung |
5% der Vorausdarlehenssumme pro Jahr Kostenlose Ablösung nach 5 Jahren möglich (Alte Leipziger) |
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| KfW-Programme |
Kombinationen mit KfW-Programme möglich |
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| Vorausdarlehensmodell | bis 50.000 ohne Grundschuldeintragung (Blankodarlehen) |
Zins-Garant 21 Photovoltaik-Anlagen |
| Sollzinssatz Vorausdarlehen |
5,19 % nominal |
5,29 % nominal |
| Zinsbindung |
8 Jahre 5 Monate (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
12 Jahre 1 Monate (bis Zuteilung des Bausparvertrages) |
| Beleihungsauslauf |
keine Eintragung im Grundbuch |
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| Darlehenshöhe |
ab 5.000 Euro Gesamtdarlehen |
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| Sondertilgung |
jederzeit |
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| KfW-Sonderprogramme |
Kombinationen mit KfW-Sonderprogrammen bis 90 % des Verkehrswertes möglich |
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| Anfragen |
Zum Leadformular (klick) | |
Anfrageformular Bausparen
Konstantdarlehen Funktionsweise
Konstantdarlehen
Sparphase bis Zuteilung:
Sie zahlen in dieser Phase monatlich Zinsen für das Vorausdarlehen und Sparbeiträge für den Bausparvertrag bis Zuteilung. Mit Zuteilung steht das Bausparguthaben und das zinsgünstige und zinsfeste Bauspardarlehen für die vollständige Ablösung des Vorausdarlehens bereit.
Darlehensphase nach Zuteilung:
Sie zahlen das Bauspardarlehen mit monatlichen Zins- und Tilgungsbeiträgen zurück. Sonderzahlungen sind jederzeit kostenlos möglich, als auch Komplettablösungen.
Überraschungen im Konstantdarlehen mit einem Bausparvertrag ausgeschlossen
Besonderes Kennzeichen des Konstantdarlehens ist die gleichbleibende Rate: Die Zinsen für das Konstantdarlehen und die Besparung des Bausparvertrags entsprechen der späteren Zins- und Tilgungsrate des Bauspardarlehens.
Für das Konstantdarlehen werden lediglich Zinsen gezahlt, die für den Zeitraum der Sollzinsbindung festgeschrieben sind. Bei Auszahlung des Konstantdarlehens wird ein Teil des Nettodarlehensbetrags dem Bausparvertrag gutgeschrieben; die weitere Besparung des Bausparvertrags erfolgt mit einem gleichbleibenden Betrag, das Bausparguthaben wird mit dem tariflichen Guthabenzins verzinst. Die Tilgung des Konstantdarlehens erfolgt bei Zuteilung des Bausparvertrags durch das Bausparguthaben und das Bauspardarlehen.
Ein Konstantdarlehen darf ausschließlich für wohnwirtschaftliche Maßnahmen verwendet werden.
Lassen Sie sich von den Vorteilen des Konstantdarlehens überzeugen:
Sie haben die Möglichkeit, Ihre vermögenswirksamen Leistungen auf dem Bausparvertrag anzulegen und damit Ihre tatsächliche monatliche Zahlung weiter zu reduzieren, denn die vermögenswirksamen Leistungen werden auf die Sparrate angerechnet.
Vater Staat fördert zusätzlich, denn innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen haben Sie Anspruch auf die staatliche Bausparförderung in Form von Arbeitnehmer-Sparzulage und/oder Wohnungsbauprämie.
Niedrige und garantiert feste Zinsen für den gesamten Finanzierungszeitraum schützen Sie vor bösen Überraschungen durch Zinsänderungen. Ihre monatliche Rate bleibt während der gesamten Laufzeit bis zur kompletten Rückführung des Darlehens unverändert. Eine solide Planungsgrundlage und Unabhängigkeit durch die Kapitalmarktentwicklung.
Was sind Darlehen mit einer festen gleichen Rate?
Konstantdarlehen sind Finanzierungsangebote der Bausparkassen. Sie verbinden einen Bausparvertrag mit einem tilgungsfreien Vorausdarlehen. Bei Zuteilung löst der Bausparvertrag mit der Bausparsumme das Vorausdarlehen ab. Die Finanzierung läuft dann weiter mit der gleichen Rate im Bauspardarlehen.
Und wie funktionieren die Konstant Darlehen?
Das Prinzip ist relativ einfach: Wer 100.000 Euro benötigt, schließt einen Bausparvertrag über 100.000 Euro Bausparsumme ab, den er dann bespart. Gleichzeitig erhält man 100.000 Euro als tilgungsfreies Vorausdarlehen ausgezahlt. Dafür zahlt man ausschließlich die Zinsen. Ist der Bausparvertrag ausreichend bespart und zuteilungsreif, wird damit das Vorausdarlehen abgelöst. Der Bausparer zahlt dann nur noch die Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen.
Warum sind Konstantdarlehen evtl. besser als ein Annuitätendarlehen?
Stiftung Finanztest hat einen Vergleich aufgeführt. Konstantmodelle können deutlich günstiger als Annuitätendarlehen sein. Zudem können sie ohne Aufschlag nachrangig im Grundbuch abgesichert werden. Die monatlichen Raten und Zinsen sind für bis zu 40 Jahre sicher. Das gibt Planungssicherheit da dadurch Zinserhöhungen für die Laufzeit ausgeschlossen sind. Auch für Finanztest sind die Konstantdarlehen der Bausparkassen erste Wahl.
Sind die festen Darlehen unflexibel?
Sondertilgungen auf das Bauspardarlehen sind in beliebiger Höhe kostenlos möglich. Die Alte Leipziger erlaubt auch Sonderzahlungen in das Vorausdarlehen. Ihr Vorteil dadurch: Ihre mtl. Rate verringert sich sofort.
