Bausparvertrag Vergleich der Bausparkassen – 10 Online Rechner

 

Sehr stark lohnt sich ein Bausparvertrag Vergleich in der vorbereitenden Baufinanzierung, wenn man in den nächsten Jahren Eigentum erwerben will. Szenario wäre hier:

 

“Ich will irgendwann Eigentum erwerben”

 

Hier sind Renditen von über 10% möglich, da man durch ein Bauspardarlehen – bis max. 50.000 Euro – sein Eigenkapital hebelt oder das Bauspardarlehen bei größerem Darlehensanspruch in den Nachrang stellen kann im Grundbuch. Insofern sichert man sich dadurch eine bessere Bankkondition durch den kleineren Kreditbedarf und geringeren Beleihungsauslauf beim Immobilienkredit.

 

Bauspardarlehen bis 50.000 Euro beim Bausparvertrag

 

Bauspardarlehen bis 50.000 Euro Anspruch werden blanko vergeben und basieren auf dem Einkommen. Damit erhöht man effektiv sein Eigenkapital. Sinnvoll ist hier der Tarif der Alten Leipziger im Neo 2,35 mit max. 50.000 Euro Bausparsumme auf Grund der kleinen Tilgung für das Darlehen. Mit einem Bauspardarlehen senkt man den Durchschnittzins effektiv ab.

 

Situation mit Bausparen bei einer Baufinanzierung

Absenkung vom Durchschnittszins durch Bausparen

 

 

Sinnvoll sind Bausparverträge auch zum Sparen mit der neuen Wohnungsbauprämie oder für Rücklagen, wenn man Eigentum hat. Hierzu ist zum Beispiel der Krankenschein fürs Haus von der Bausparkasse Mainz sehr gut mit 0,99% Sollzins. Alle 5 Jahre erhält man eine automatische Zuteilung.

 

Krankenschein fürs Haus der Bausparkasse Mainz

Krankenschein fürs Haus

 

 

Tarife der Bausparkassen zur Zinsabsicherung beim Bausparvertrag Vergleich

 

Auf Grund der kleinen Zinsen sind große Bausparsummen -zur Absicherung von einem Bankdarlehen- eher die Ausnahme geworden. Trotzdem rechnet es sich noch mit dem Tarif F40 der Signal Iduna auf 15 Jahre/20 Jahre Laufzeit oder mit dem Neo 2,35 oder Neo 1,35 von der Alten Leipziger auf 10 Jahre Laufzeit.

 

Ein sehr guter Tarif ist der HausPlus der Bauparkasse Mainz mit verschiedenen Wahlmöglichkeiten beim Sollzins von 2,29%, 1,99%, 1,49% oder 0,99%. Bereits nach 24 Monaten kann man bei der BKM – über die Wahlzuteilung – ein Bauspardarlehen beantragen.

 

Wahlzuteilung bei der Bausparkasse Mainz im Tarif HausPlus

Tarif HausPlus der BKM mit Wahlzuteilung

 

 

Wichtig in der Berechnung ist der sogenannte Grenzzins und nicht der Bauspardarlehenszins. Bausparen rechnet sich, wenn man wenig einzahlt und viel sicheres Bauspardarlehen abgrenzen kann. Zuteilungen sind in bestimmten Tarifen bereits ab 20% möglich.

 

Rendite Bausparen

 

Im Rendite Bausparen sind immer noch Renditen von ca. 2,68% nach Kosten mit der neuen Wohnungsbauprämie möglich. Im Modernisierungsdarlehen ist die Stärke vom Bausparvertrag die kleine mtl. Rate für das Darlehen bis max. 50.000 Euro. Diese Darlehen sind blanko. Zur Beantragung dieses Blankodarlehens reicht Einkommen und eine Immobilie aus.

 

Rendite Bausparen mit der Bausparkasse Mainz

Rendite Bausparen

 

 

Der Bausparvertrag wird daher für unterschiedliche Ziele verwendet:

  • Hauskauf oder Hausbau
  • Zinsabsicherung eines Immobilienkredits
  • Renovierung und Modernisierung einer Immobilie
  • Wohn Riester Förderung
  • Modernisierungsdarlehen bis 50.000 Euro
  • Staatliche Prämien für das Sparen

Die typischen Fehler beim Abschluss von einem Bausparvertrag. Hierzu finden Sie von mir Hinweise, bevor Sie ein Bausparvertrag Vergleich angehen möchten.

 

 

1.) Bausparsumme zu hoch ansetzen beim Bausparvertrag Vergleich

 

Provisionsgier – Häufig wählen Sparer ­eine viel zu hohe Bausparsumme – was dem (Bank)Berater nur recht ist, denn dessen Provision steigt mit dem Gesamt­betrag, der am Ende vom Kunden abgerufen wird. Wird die Bausparsumme zu hoch und die Sparraten zu niedrig ­angesetzt, verschiebt sich die Zuteilung nach hinten.

 

Bausparkassen gehen bis 80% Beleihungsauslauf nachrangig ins Grundbuch. Daher kann es durchaus vorkommen, dass bei einem zuteilungsreifen Bausparvertrag das Bauspardarlehen nicht abgerufen werden kann, auf Grund des fehlenden Eigenkapital von 20%.

 

Daher mein Bauspar Hinweis:

 

  • Wer unsicher ist, wie viel Geld er benötigt, sollte eine Bausparsumme von 30.000 bis 50.000 Euro ansetzen für einen zukünftigen Kauf eines Eigenheims oder eine kleine Bausparsumme von 10.000 – 25.000 Euro, wenn Rücklagen gebildet werden möchten.

 

 

Blankodarlehen Unterlagen zur Beantragung eines Darlehen beim Bausparvertrag Vergleich

Erforderliche Unterlagen für ein Bauspardarlehen

 

 

  • Viele Kunden unterschätzen zudem die monatliche Belastung für das Bauspardarlehen in ihrem Tarif, die mit einer zu hohen Bausparsumme ­verbunden ist. Ist sie zu hoch, laufen sie Gefahr den Kredit nicht wie geplant beantragen zu können.

 

 

2.) Bei der Zuteilung beim Bausparvertrag verkalkulieren

 

Wartemodus – Verspätet sich die Auszahlung des Darlehens, weil Zuteilungs­termin und Kreditlaufzeit von vornhe­rein unrealistisch waren, muss der ­Bausparer womöglich seine Baupläne verschieben oder er ist gezwungen bis zur Zuteilung des Bausparvertrag einen Zwischenkredit von der Bausparkasse oder einer Bank aufzunehmen. Dies kann die Finanzierung verteuern.

 

So funktioniert ein Bausparvertrag | Mein Bauspararvertrag Vergleich

Funktion von einem Bausparvertrag

 

 

Daher mein Bausparvertrag Tipp:

 

  • Mit einer Teilung oder einer Ermäßigung können Sie immer – je nach Bewertungszahl – einen Bausparvertrag in die Zuteilung führen.

 

  • Ein Zwischenkredit sollte immer maximal bis zu 1 Jahr in Anspruch genommen werden. Dabei wird die komplette Bausparsumme zwischenfinanziert. Zwischenfinanziert wird auch nur, wenn mindestens das Mindestsparguthaben eingezahlt ist.

 

3.) Lockzinsen beim Bausparen missverstehen

 

Zinsfalle –  Viele Bausparer schließen Verträge mit optisch niedrigen Darlehenszinsen ab und glauben, dass Sie diesen Darlehenszins auch erhalten werden. Dazu lassen Sie sich keinen Spar- und Tilgungsplan aushändigen und schließen eine Bausparsumme ab, nur auf Grundlage des Darlehenszins vom Bausparvertrag.

 

Tatsächlich werden derzeit Tarife von den Bausparkassen mit Darlehenszinsen von 0,45% Sollzins angeboten.

 

Darlehensphase Bausparvertrag | Mein Bauspar Vergleich

Tilgungsplan Bausparvertrag Darlehensphase

 

 

Daher mein Hinweis:

 

  • Lassen Sie sich immer einen Spar- und Tilgungsplan aushändigen und achten Sie auf die Abschlussgebühr (0,5%, 1,0% oder 1,6%)
  • Niedrige Darlehenszinsen bedeuten Einzahlungen von ca. 45% – 50% der Bausparsumme und Tilgungsphasen von 4-6 Jahren (ca. 8 Jahre bei der Alten Leipziger Bauspar AG)
  • Die Bauspar Tarife mit kleinen Sollzinsen brauchen länger für eine Zuteilung, da eine hohe Bewertungszahl benötigt wird , d.h. man muss entsprechend länger warten für die Zuteilung vom Bausparvertrag
  • Die kleinen Sollzinsen eignen sich gut bei kleinen Bausparsummen, wenn man Rücklagen bilden will
  • Die Tarife mit niedrigen Sollzinsen haben nichts bei einer Baufinanzierung oder späteren Finanzierung verloren. Bausparen rechnet sich immer, wenn man wenig einzahlt und viel sicheres Baupardarlehen abgrenzen kann mit der Bausparsumme. Je weniger Kapital in einen Bausparvertrag gespart wird, desto besser der Tarif der Bausparkasse

 

Bausparen kann sich sehr gut lohnen, wenn man es versteht und die Szenarien kennt um es anzuwenden. Daher ist vor Abschluss eines Bausparvertrag der Bausparvertrag Vergleich und eine kompetente unabhängige Beratung wichtig, um den besten Tarif zu finden.

 

Es gibt im Markt nicht die beste Bausparkasse und den besten Bauspartarif, jenes kommt immer auf das Vorhaben vom Kunden an. Wichtig ist dabei aber immer, dass man sich einen Spar- und Tilgungsplan – vor dem Abschluss – aushändigen lässt.

 

 

Welche Unterschiede gibt es im Bausparvertrag Vergleich der Tarife?

 

Der Bausparvertrag sichert schon heute den Zins für die Zukunft. Bausparzinsen mit 0,45% Sollzins sind in Zeiten der Niedrigzinsphase bei Bausparkassen keine Problematik mehr. Gleichwohl unterscheiden sich die Tarife der Bausparkassen aber deutlich voneinander.

 

Wo sind die Unterschiede in den Tarifen der 10 Bausparkassen?

 

  • die Höhe des Mindestsparguthaben – zwischen 20 und 50 Prozent der Bausparsumme
  • den Zinssatz für Bauspardarlehen – von 0,45% bis 2,99% Sollzins p. a.
  • die Mindestlaufzeit bis zur Zuteilung – von 19 bis 52 Monaten
  • die erforderliche Bewertungszahl für den Bausparvertrag
  • die Höhe der Abschlussgebühr für den Bausparvertrag – von 0,5% bis 1,6% des Auszahlungsbetrages
  • Wichtig: die Höhe der monatlichen Rate des Bauspardarlehens – von 2,5‰ bis 10‰ der Bausparsumme für die Darlehensphase

 

Umso wichtiger ist eine professionelle Beratung. Sparen Sie sich die Arbeit und zu viele Gebühren. Um einen passende Tarif zu vergleichen, helfe ich durch einen Vergleich der Bausparverträge, denn es gibt über 60 unterschiedliche Bauspartarife und die Unterscheidungsmerkmale sind auch auf den ersten Anblick nicht immer gleich zu ersehen.

 

Anstatt jede Bausparkasse abzulaufen, können Sie sich die Arbeit erleichtern, indem Sie mein Fachwissen nutzen für einen unabhänigen Bausparvergleich. Den Bausparvertrag Vergleich stimme ich auf die Situation ab und Sie erhalten von mir Vorschläge von mindestens 2 Bausparkassen.

 

Ein guter Bauspartarif sollte folgendes vorweisen können:

 

  • die Bausparsumme steht zeitnah zum Zuteilungstermin zur Verfügung. Zwischenfinanzierungen sollten vermieden werden.
  • die Spar- und Tilgungsleistung des Bauspardarlehen sollte zum Budget passen. Tarife mit kleinen Sollzinsen sind mit hohen Tilgungsraten kalkuliert.
  • das Mindestguthaben sollte so klein wie möglich sein, da jeder Euro schwach verzinst wird. Je größer der Darlehensanspruch desto besser.

 

Unter dem Strich können sich die Tarifunterschiede auf einen erheblichen Betrag summieren. Eine Beratung von mir umfasst:

 

  • Tarifauswertungen der Bausparkassen – die Unterschiede bei den Darlehenszinsen können mehrere tausend Euro betragen
  • übersichtliche Spar- und Tilgungspläne – bei Bedarf inklusive Wohn-Riester von mindestens 2 Bausparkassen
  • eine kostenlose und unverbindliche Auswertung zu einem optimalen Bausparkonto für die Baufinanzierung

 

Ihr Vorteil: Ich arbeite als ungebundener Vermittler, so dass ich vollkommen unabhängig von den Bausparkassen am Markt agiere. Meine Dienstleistung besteht darin, für die in Frage kommenden Bauspartarife zu vergleichen und eine passende Auswahl für den jeweiligen Zweck zu unterbreiten.

 

Darüber hinaus erhalten Sie eine fundierte Auswertung, in die ich die relevanten Informationen der Bausparkassen einbeziehe, sowie einen Spar- und Tilgungsplan beim Bausparvertrag Vergleich. Da Bausparen sehr mathematisch ist, findet man daher auch bei check24 keinen Bausparvergleich.

 

 

Welche staatliche Förderungen kann man ausschöpfen?

 

Insbesondere für Familien mit einem niedrigen Einkommen eröffnet das Bausparen die Möglichkeit, sich Wohneigentum anzuschaffen oder zu günstigen Konditionen wichtige Bauarbeiten ausführen zu lassen. Diesen Gedanken unterstützt der Staat mit einer Förderung, die bis zu bestimmten Einkommensgrenzen gewährt wird bei einem Bausparvertrag mit der Wohnungsbauprämie.

 

Einerseits kann man bei Bedarf die Wohnungsbauprämie in Anspruch nehmen, andererseits die Arbeitnehmersparzulage – beide Varianten erhöhen die Einzahlungen auf das Guthaben von dem Bausparkonto und insofern das Bausparguthaben. Mit Hilfe der Wohnungsbauprämie erhält man eine positive Rendite im Bausparvertrag.

 

Die Förderung dazu wurde auf 70 Euro für Ledige und auf 140 Euro für Verheiratete erhöht. Die Einkommensgrenzen spielen dabei eine wichtige Rolle. Eine Familie mit 2 Kindern kann dann bis zu 104.000 Euro Brutto verdienen, um die Prämie noch zu bekommen.

 

Die neue Wohnungsbauprämie ab 2021 für einen Bausparvertrag Vergleich

Wohnungsbauprämie ab 2021

 

Darüber hinaus kann der Arbeitgeber mit vermögenswirksamen Leistungen einen wichtigen Beitrag leisten. Man kann die Riester-Zulagen in den Bausparvertrag einfließen lassen und Jugend-Bonifikationen in Anspruch nehmen. Ausschlaggebend ist in jedem Fall die ganz konkrete persönliche Situation, die den Rahmen der Förderung vorgibt.

 

Mit der Wohnungsbauprämie werden beim Rendite Bausparvertrag – nach Kosten-  immer noch ca. 2,68% an Zinsen generiert auf die komplette Laufzeit im Guthaben.

 

 

Warum macht Wohn Riester Sinn?

 

Wer ein gefördertes Kapital als Eigenmittel in die Finanzierung einbringt, braucht damit weniger Kredit und tilgt die Schulden schneller. Baufinanzierer  -die einen Wohn Riester haben- sind um Jahre schneller schuldenfrei als Baufinanzierer ohne Wohn Riester. Man spart daher einige tausend Euro an Zinsen. Wer mit Bausparen riestert, hat dazu einige wesentliche Vorteile.

 

Die Vorteile beim Wohn Riester

 

  • Absolut sichere Anlage von ihrem Guthaben mit garantierter Guthabenverzinsung
  • Staatliche Förderung beim Sparen und bei der Schuldentilgung durch Wohn Riester
  • Weniger Kreditbedarf für eine Fremdfinanzierung
  • Darlehensanspruch auf ein niedrigverzinstes Wohn Riester Darlehen bei der Zuteilung
  • Sicherheit vor Steigerungen der Zinsen im Kapitalmarkt
  • Jederzeitige kostenfreie Sondertilgungsrecht, d.h. die Möglichkeit zur schnellen Schuldentilgung
  • Wechseloption in eine Riester Rente zu einer Versicherung in der Ansparphase

 

Verwendungszweck von Wohn Riester

Verwendungszweck der Förderung

 

Wohn Riester ist ein Bausparvertrag mit Zulagen vom Staat. Wohn Riester hilft schneller schuldenfrei zu werden und ist optimal, wenn man damit einen Teil der Bankfinanzierung absichert. Hier sind Grenzzinsen von unter 0% gegeben, obwohl im Alter eine Besteuerung stattfindet.

 

Das heißt: man kann heute schon seine Anschlussfinanzierung fest machen mit 0% Grenzzins. Hier empfehle ich aktuell gerne den Tarif Premium der Wüstenrot, da man hier wenig einzahlen muss und ganz viel Bauspardarlehen absichern kann.

 

 

Was sind Blanko Modernisierungsdarlehen bis 50.000 Euro?

 

Voraussetzung für die Modernisierungsdarlehen bei den Bausparkassen ist, dass sich das relevante Objekt im Eigentum vom Kunden befindet. Ob es sich um eine selbstgenutzte oder eine vermietete Wohneinheit handelt ist dabei unerheblich – es zählt lediglich die Grundbucheintragung auf den Namen des Eigentümers.

 

Das Highlight: Man kann dieses Darlehen ohne eine Eintragung ins Grundbuch – die sonst zur Absicherung durchgeführt wird – in Anspruch nehmen.

 

Verlauf Modernisierungsdarlehen beim Bausparen

Verlauf Modernisierungsdarlehen beim Bausparen

 

  • Modernierungsdarlehen bis 50.000 Euro ohne Grundbucheintragung
  • auch für Selbstständige und Freiberufler machbar
  • auch für vermietete Objekte
  • Höchstalter bis max. 70 Jahre
  • niedrige monatliche Raten von 320 Euro bei 50.000 Euro Modernisierungsdarlehen

 

 

Mieterdarlehen bis 10.000 Euro

 

Auch als Mieter kann man ein nur auf die Bonität abgestimmtes Bauspardarlehen in Anspruch nehmen und dabei von den

 

  • günstigen Konditionen mit 0,5% Guthabenzinsen und 2,75% Sollzins
  • überschaubaren Laufzeiten
  • möglichen Sondertilgungen in das Bauspardarlehen

 

profitieren – und das ganz ohne Zinsrisiko. Das Bausparen bietet also durchaus attraktive Möglichkeiten entweder ein Sparguthaben aufzubauen oder ein günstiges Darlehen zur wohnwirtschaftlichen Verwendung aufzunehmen. Die Vielfalt und die Komplexität der Tarife macht eine intensive Recherche notwendig – ich übernehme das und berate kostenlos, unverbindlich, aber vor allem professionell mit einem Bausparvertrag Vergleich.

 

 

Welche Online Rechner der Bausparkassen gibt es?

 

  • Der Bausparrechner der BHW hilft bei der Auswahl des richtigen BHW Tarif. Der Bausparvertrag Rechner ermöglicht ein Bausparvertrag online abzuschließen, ohne Beratung. Die Vertragsunterlagen sowie die Bausparurkunde erhalten Sie von der BHW per Post. Im Tarif Wohn Bausparen gibt es Sollzinsen ab 1%. Der Tarif Wohn Bausparen Plus hat einen Sollzins von 1,25%, ist aber erst ab 50.000 Euro Bausparsumme abschliessbar.

BHW

 

 

  • Die Schwäbisch Hall Bausparkasse hat einen Bausparvertrag Rechner, welcher auf der Seite der Bausparkasse eingebunden ist. Mittlerweile hat die Bausparkasse Schwäbisch Hall 7 verschiedene Tarife, welche zum Teil auch als Wohn Riester Tarif genutzt werden können.

Bausparrechner Schwäbisch Hall

 

 

  • Außerdem können Sie bei der Bausparkasse Alte Leipziger Bauspar AG die Bauspartarife online berechnen. Hier ist ein Bausparvertrag Online Abschluss nicht möglich. Bitte fragen Sie mich dazu an, so dass ein Vergleich stattfinden kann zu den Tarifen der Bausparkasse. Das Tarifwerk Neo der Alten Leipziger besteht aus 3 Tarifen mit Sollzinsen von 1,35% und 2,35% sowie ein dynamischer Tarif.

 

Alte Leipziger Bauspar AG

 

 

  • Die Wüstenrot hat ebenfalls einen Bausparrechner zum Bausparvertrag, wo man die Tarife der Wüstenrot Bausparkasse berechnen kann, allerdings ohne die Wohn Riester Tarife der Wüstenrot. Die Wüstenrot hatte im Herbst 2020 ein Tarif Update und hat inzwischen 9 unterschiedliche Tarifkombinationen am Start.

 

Wüstenrot

 

 

  • Der Online Rechner der Signal Iduna Bauspar AG führt mit Fragestellungen zum richtigen Bauspartarif. Hier kann man ebenfalls einen Spar- und Tilgungsplan erzeugen. Die Signal Iduna bietet 0,2% Zinsen auf das Guthaben vom Bausparvertrag an – im Tarif F40.

 

Signal Iduna Bausparrechner

 

 

 

Der Bauspar Blog: Was gibt es neues rund um das Thema Bausparvertrag Vergleich?

 

Bausparen ist mein Spezialgebiet und mein Tagesgeschäft. In meinem Blog stelle ich Informationen zusammen zu aktuellen Trends und intelligenten Strategien, die man mit Bausparverträgen realisieren kann.

 

Folgende Beispiele finden Sie in meinem Blog zu Bausparen

 

  • Wie lässt sich ein Bausparvertrag intelligent in ein Finanzierungskonzept einbinden?
  • Inwiefern kann man mit Hilfe vom Bausparen in einigen Jahren Eigentum erwerben?
  • Wie steuert man einen Bausparvertrag optimal in Richtung Zuteilung für das Eigenheim?
  • Weshalb ist ein Bausparvertrag Vergleich so wichtig?
  • Mit welchem Tarif lassen sich die Zinsen eines Bankdarlehens mit einem Bausparvertrag bei einer Finanzierung absichern?
  • Lohnt sich Wohn Riester?

 

Darüber hinaus präsentiere ich Gastartikel von Experten, die sich mit den unterschiedlichsten Themen befassen. Es werden grundlegende Fragen aufgegriffen wie zum Beispiel: Ob sich das Bausparen noch lohnt und wann es sinnvoll ist zur Absicherung der Zinsen noch zu sparen?

 

Aber auch grundlegende Fakten zum Bausparvertrag Vergleich selbst und zu den Bausparkassen oder die Riester-Förderung sowie News aus dem Markt werden regelmäßig thematisiert. Über einen Kommentar oder eine Bewertung würde ich mich sehr freuen.

 

Rezensionen von mir zu Bausparen

 

Asscompact: Interview zu Bausparen 2020

Trick 17 mit Bausparen

Focus: Blankodarlehensstrategie

Wohn Riester als Anschlussfinanzierung

Asscompact: Interview zu Bausparen

Versicherungsbote: Interview