Einmalzahlung für spätere Modernisierungen
Wenn es absehbar ist, dass in einigen Jahren eine Modernisierungsmaßnahme ansteht, dann macht es Sinn einen Bausparvertrag abzuschließen, zum Beispiel mit einer Einmalzahlung zum Start. Die Auszahlung erfolgt dann ohne Grundbucheintragung (blanko). Anbei ein Vergleich mit einem Privatkredit dazu.
Geplante Modernisierungsmaßnahmen in der Zukunft
Stehen Modernisierungen an in den nächsten Jahren, so kommt automatisch bei den Überlegungen der Bausparvertrag ins Spiel. Aber macht das auch Sinn oder wäre eine Anlage in Festgeld nicht geeigneter, um dann für den späteren Zeitpunkt der Modernisierung einen Kredit aufzunehmen? Als Antwort kann man jetzt schon sagen, dass der Bausparvertrag hier die bessere Wahl ist, sofern man natürlich auch den richtigen Bauspartarif dazu wählt.
Durch eine Einmalzahlung zum Start wird das Guthaben sofort erhöht und die Bewertungszahl steigt gleich schnell an. Durch die erhöhte Bewertungszahl wird eine schnellere Zuteilung erreicht oder bei gleicher Laufzeit eine geringere Zins- und Tilgungsleistung für das Bauspardarlehen erzielt.
Vorteile einer Einmalzahlung für spätere Modernisierungen
- Schnellere Zuteilung: Sie können Ihr Bauspardarlehen früher in Anspruch nehmen.
- Zinsbindung: Sie sichern sich bereits heute günstige Zinsen für Ihr späteres Darlehen.
- Fördermöglichkeiten: Je nach Einkommen und Vorhaben können staatliche Förderungen
in Anspruch genommen werden.
Beispielrechnung Bausparvertrag vs. Privatkredit in Kombination mit Festgeld
Mit einem Bausparvertrag lassen sich teilweise attraktive Sollzinsen für die Zukunft sichern. Die folgende Rechnung vergleicht einen Bausparvertrag, wie er abschließbar wäre, mit einem Privatkredit dem eine Festgeldanlage vorausgeht. In diesem Fall wird die jährliche Ansparsumme nicht in einen Bausparvertrag investiert, sondern jeweils für die Restlaufzeit festgelegt.
Die Annahmen lauten:
Abschluss von einem Bausparvertrag versus Anlage Festgeld auf 5 Jahre und dann Aufnahme von einem Privatkredit. Als Anlagebetrag habe ich 20.000 Euro angenommen und die Konditionen für Festgeld und Privatkredit entsprechen den Konditionen im Oktober 2024.
Bausparvertrag | Festgeld vs. Privatdarlehen | |
Ansparsumme | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
Abschlussgebühr | 1 Prozent = 500 Euro | 0 Euro |
Einmalbetrag | 20.000 Euro | 20.000 Euro |
Guthabenzins | 1,3 Prozent = 1.301,37 Euro | 2,60 Prozent = 2.739 Euro |
Sparzeit | 5 Jahre | 5 Jahre |
Darlehenshöhe | 29.198,63 Euro | 27.261 Euro |
Sollzins | 2,55 Prozent | 6,40 Prozent |
Monatsrate | 397,33 Euro | 403,48 Euro |
Tilgungsdauer | 6 Jahre, 8 Monate | 5 Jahre, 7 Monate |
Zinskosten | – 2.582,65Euro | – 6.631,32 Euro |
Gesamtkosten | – 1.781,28 Euro | – 3.892,32 Euro |
Ergebnis vom Vergleich Bausparvertrag vs. Festgeld mit Privatdarlehen
Der Bausparvertrag ist mit 2.111,04 Euro an Gesamtkosten günstiger, als die Kombination Festgeld + Privatkredit. Wenn man den richtigen Tarif aus der Auswahl von den Bausparkassen in Deutschland auswählt, lohnt sich ein Bausparvertrag mit einer Einmalzahlung für spätere Modernisierungen.
Zudem gilt:
- die Zuteilung muss nicht punktgenau angenommen werden
- der Abruf der Zuteilung muss innerhalb von 10 Jahren erfolgen
- mit einer Ermäßigung der Bausparsumme kann ein Vertrag schneller in die Zuteilung geführt werden
Dipl.-Betriebswirt (FH)
Christian Andreas
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