Bausparen für Baufinanzierung sinnvoll gestalten

Gerade jetzt in der Niedrigzinsphase macht das Sinn, weil NICHT der Darlehenszins entscheidend ist, sondern der Ansparzins aus dem Bausparvertrag. Warum? Wenn Sie eine Finanzierung haben mit 1,5% Zins auf 10J und Sie unterlegen das mit einem Bausparvertrag mit 1% Guthabenszins, dann haben Sie (nicht wie früher) kaum Grenzverluste.

Dies möchte ich mit einem Beispiel belegen:

1.) Kreditaufnahme

a. Aufnahme von 300.000 Euro zu 1,5% 10 Jahre fest.
b. Tilgung 2%
c. Rate 875 Euro
d. Restschuld nach 10 Jahren 235.309 Euro

2.) Abschluss eines Bausparvertrages bei der Signal Iduna im F60

a. Ansparzins ist 1%
b. Sollzins ist 2%
c. Einzahlung ist 630 Euro mtl.
d. Darlehensanspruch in 10 Jahren 159.641 Euro zu 2% Sollzins
e. Tilgung ist 1.596,42 Euro
f.  Laufzeit des Darlehens ist 9 Jahre und 3 Monate

Damit hätten wir eine Gesamtbelastung von:

a. 875 Euro für das Annuitätendarlehen
b. 630 Euro für den Bausparvertrag bei der Signal Iduna im F60
c. Zusammen 1.505 Euro

3.) Grenzzins

a. Der Zins bei der Bank ist 1,5% für 10 Jahre Fest
b. Der Zins für das Bauspardarlehen ist 2% für 9 Jahre und 3 Monate

Wie hoch ist der tatsächliche Zins für 19 Jahre und 3 Monate?

Der tatsächliche Zins für 19J und 3 Monate ist 1,85%

Bitte planen Sie Bausparen in ihre Berechnungen mit ein

  “Konzept schlägt Zins”

Dazu haben Sie durch den Bausparvertrag noch weitere Vorteile, denn es ist ein

“Freiheitskonto”

1. Nutzung der staatlichen Prämien
2. jederzeitige Sonderzahlungen in der Darlehensphase
3. jederzeitige Ablösung des Bauspardarlehens
4. jederzeitiger Stopp der Einzahlungen
5. fast tägliche Verfügung über das Guthaben
6. Nutzung eines Blankodarlehens bis 30.000 Euro

Bitte merken Sie sich den Begriff “Freiheitskonto”, denn Sie kaufen keinen Bausparvertrag, Sie erhalten “Freiheit”.

Bei Fragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.