Sonderzahlung mit Bausparvertrag bei Baufinanzierung

Hat man einen Anspruch auf die Wohnungsbauprämie, so bietet es sich an diese mitzunehmen und in eine laufende Baufinanzierung einzubetten. Argument wäre dazu auch, dass ein Rücklagenkonto gebildet wird, welches flexibel eingesetzt werden kann.

Ideal wäre es hier im Optimum zu verfahren im Bezug zu der Wohnungsbauprämie bei 120 Euro Monatsbeitrag, sofern man verheiratet ist. Bei Ledigen sind es 60 Euro im Monat.

Einkommensgrenzen zum Erhalt der Wohnungsbauprämie

Die Wohnungsbauprämie (Wop) ist eine staatliche Förderung für Bausparer und hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Wichtige Kriterien für die Wohnungsbauprämie:

• Zu versteuerndes Einkommen:
  • Es gibt Einkommensgrenzen, die je nach Familienstand variieren

• Höchstbetrag der Prämie:
  • Die Prämie beträgt 10% der Sparleistung, jedoch maximal 70 Euro für Singles und 140 Euro für Verheiratete bzw. Lebenspartner

• Prämienhöhe:
  • Wenn verheiratet oder eine eingetragene Lebenspartnerschaft vorliegt, liegt der maximale Förderbetrag bei 140 Euro pro Jahr. Beim Status Ledig liegt die Förderung bei 70 Euro pro Jahr
  • Ob Sie die volle Prämie erhalten, hängt von Ihrem zu versteuernden Jahreseinkommen ab. Liegt dieses unter der gesetzlich festgelegten Grenze für Verheiratete (aktuell 70.000 Euro bei gemeinsamer Veranlagung), steht der vollen Förderung nichts im Wege

Beantragt wird die Prämie jedes Jahr mit dem Wohnungsbauprämienantrag. Der WoP Antrag erhalten Sie immer Anfang des Jahres mit dem Kontoauszug. Dieser muss dann jedes Jahr aufs Neue an die Bausparkasse zurückgesendet werden.

Die Einbindung von einem kleinen Bausparvertrag zu einer späteren Sonderzahlung hat spürbare Effekte bei den Gesamtkosten. Eine Sonderzahlung bei einer Baufinanzierung ist eine zusätzliche Zahlung, die über die regulären monatlichen Raten hinaus geleistet wird. Dadurch können Sie Ihre Baufinanzierung schneller tilgen und somit langfristig Zinsen sparen.

Vorteile von einer Sonderzahlung:

• Schnellere Tilgung: Durch Sonderzahlungen verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Darlehens und sind schneller schuldenfrei

• Zinsersparnis: Da Sie weniger Zinsen zahlen müssen, weil die Restschuld schneller sinkt, können Sie langfristig viel Geld sparen

• Planungssicherheit: Durch eine schnellere Tilgung gewinnen Sie mehr finanzielle Planungssicherheit

Welcher Bauspartarif aus dem Markt heraus ist hier sinnvoll?

Empfehlen würde ich aktuell den Neo Niedrig 2,55 von der Alten Leipziger Bausparkasse:

Ansparzins; 1,30%

Sollzins: 2,55%

Bausparsumme: 20.200 Euro

Laufzeit: 7 Jahre

Einzahlung: 120 Euro im Monat

Hier wäre ein Anspargrad von 50% sinnvoll, so dass die Rendite im Maximum ist. Der eff. Zins liegt hier bei 3,36% nach Kosten für das Guthaben.

Das optionale Bauspardarlehen ist hier für 2,55% verfügbar.

Alte Leipziger Bauspar AG Tarif NeoNiedrig 2,55

Angenommenes Szenario für ein Bankdarlehen:

Szenario 1 ohne Bausparvertrag:

Kreditaufnahme von 400.000 Euro

Sollzins von 3,5%

mtl. Kreditrate bei 1.833,33 Euro, entspricht 2% Tilgung

Zinszahlungen nach 10 Jahren bei: 124.378,40 Euro

Gesamtkosten bei gleichem Zins: 236.791,74 Euro

10 Jahre fest bei der Bank mit 400.000 Euro zu 3,5%

Szenario 2 mit Bausparvertrag:

Kreditaufnahme von 400.000 Euro

Sollzins von 3,5%

mtl. Kreditrate bei 1.833,33 Euro, entspricht 2% Tilgung

Sonderzahlung in 7 Jahren in Höhe von 21.192,57 Euro

Zinszahlungen nach 10 Jahren bei: 122.841,91 Euro

Gesamtkosten bei gleichem Zins: 215.328,97 Euro

10 Jahre fest bei der Bank mit Sonderzahlung durch Bausparvertrag

Fazit:

Eine Sonderzahlung mit einem kleinen Bausparvertrag hat spürbare Auswirkungen auf die Gesamtkosten einer Baufinanzierung. Hier in diesem Beispiel sind ca. 26.000 Euro weniger an Zinsen zu bezahlen.

Bei Fragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.